L’«abbinamento» di polizze assicurative ai contratti di credito: il sottile confine tra facoltà ed obbligo

With the judgment under review, the Court of Cassation clarified that the “conditioning” of the loan disbursement to the stipulation of a life insurance — relevant for the purposes of the applicability of art. 28 of the law decree no. 1/2012 and the implementing rules referred to in ISVAP Regulation no. 40/2012 — does not necessarily have to manifest itself through the inclusion in the loan agreement of a clause that expressly provides for the policy as a condition for disbursement of the loan, but can be considered integrated even in the absence of similar contrac- tual provisions when an insurance policy has essentially been imposed or claimed by the lender.

Con la pronuncia in commento la Corte di cassazione ha chiarito che il « condizionamento » dell’erogazione del mutuo alla stipulazione della polizza vita — rilevante ai fini dell’applicabilità dell’art. 28, d.l. n. 1/2012, nella versione antecedente alle modifiche introdotte dalla l. n. 124/2017, e delle norme attuative di cui al Regolamento ISVAP n. 40/2012 — non deve necessariamente manifestarsi mediante l’inserimento nel contratto di mutuo di una clausola che preveda espressamente la polizza come condizione di erogazione del finanziamento, ma può ritenersi integrato anche inassenza di simili previsioni contrattuali ove la polizza sia stata di fatto imposta o pretesa dal mutuante.